Fahrtraining bringt Rabatt

Der ADAC wertet das begleitete Fahren als Plus für die Sicherheit auf deutschen Straßen. Denn die jungen Fahrer können von den Erfahrungen der Älteren profitieren und werden auf verbesserungswürdige Verhaltensweisen hingewiesen. So erhalten sie quasi eine regelrecht verlängerte Fahrschule. Natürlich setzt dieser Gewinn voraus, dass der Begleiter ein entsprechend erfahrener und routinierter Fahrer ist. Fährt die Mutter mit, die sich selbst nicht traut zu fahren und deshalb seit 20 Jahren ihren Führerschein nicht benutzt hat, wird der Fahranfänger nur wenig oder gar keinen Nutzen aus der Begleitung ziehen können.

Günstig versichert

Von dem Nutzen des BF-17 Programms überzeugt bietet der ADAC in seiner hauseigenen Versicherung den erfolgreichen Absolventen einen vergünstigten Einstieg in die KFZ Versicherung an. Statt mit Schadensfreiheitsklasse 0 werden die minderjährigen Lerner bei Abschluss einer eigenen KFZ Versicherung mit Erreichen des 18.Lebensjahrs mit Schadensfreiheitsklasse 1, das entspricht dem 100 prozentigen Satz, eingestuft. Absolvieren sie zusätzlich noch ein Fahrtsicherheitstrainig beim Automobilclub, erhalten sie weitere Rabatte. Das Angebot gilt auch schon für diejenigen Fahranfänger, die beim Modellversuch der Länder mitgemacht haben. Bis eine Fahranfänger sein eigenen Auto anmeldet und daher nur mit dem Fahrzeug der Begleitperson, meistens sind das die Eltern, unterwegs ist. mussten diese meist einen Zuschlag für unter 18-jährige Fahrer bezahlen. Auch das fällt bei den Tarifen des ADAC weg. Bis die jungen Fahrer dreiundzwanzig Jahre alt sind, sind sie kostenlos über die Eltern mit versichert. Natürlich nur bei Nutzung deren Autos. Ob nun wirklich die Überzeugung dahinter steht, dass die BF-17 Teilnehmer die besseren Autofahrer sind, oder ob der ADAC sich erhofft mehr Fahrtrainings an den Mann und die Frau zu bringen und neue Kunden zu gewinnen, das sein erst einmal dahin gestellt.

Rabatte die keiner sieht

Was die wenigsten vermuten: Bei den Angeboten, die man bei Tarifvergleichen oder Online-Tarifrechnern abrufen kann, können gar nicht alle Rabatte berücksichtigt werden. Denn die letzte Instanz ist der Versicherer selbst, im Idealfall der Vertreter der Versicherung, der für jeden Abschluss eine Provision erhält. Denn da ist immer noch ein bisschen Spielraum drin, der dem Verbraucher einen netten Rabatt ermöglichen kann.

Preise insgesamt höher

Allgemein haben sich in der Versicherungsbranche die Preise nach jahrelangen Preisstürzen nun erhöht, ganz besonders in der KFZ-Versicherung. Die immer günstigeren Angebote von immer mehr Anbietern und das Hinzukommen der besonders abgespeckten Direktversicherer, haben dazu geführt, dass noch billiger nicht mehr geht. Nach jahrelangem gegenseitigen Unterbieten, sind die Versicherer nun an einem Punkt angekommen, an dem es preislich nur noch aufwärts gehen kann, da es sonst abwärts geht. Für den Versicherungskunden heißt das: Auf Dauer bleiben die Tarife von Online-Direktversicherern nicht unbedingt und zwangsläufig günstiger als die von den „altehrwürdigen“ Versicherern, die noch über so altmodische Dinge verfügen wie Büros und Angestellte aus Fleisch und Blut.

Am Besten testen

Steht man nun vor der Entscheidung bei welchem Unternehmen man sich versichern will, holt man sich am besten, wie üblich, die verschiedenen Preisvergleiche im Internet ein. Dann gehe man zu einem der kleinen aber feinen Büros der Versicherungsunternehmen und spreche mit dem leitenden Bearbeiter. Schnell wird man feststellen, wie gerne die einen als Kunden gewinnen wollen und dafür sind sie auch bereit, am Ende ein pekuniäres Entgegenkommen zu leisten. Ob die Versicherungen Spielraum haben oder der Chef seine Provision etwas zusammenschmelzen lässt, für den Versicherten kann dabei ein sensationell günstiges Angebot herauskommen. Sicherlich wird sich immer ein noch billigerer Anbieter finden lassen, gerade am Markt der Direktversicherer. Aber hier sollte man auch auf die Leistungen schauen. Denn gerade im Schadensfall, kann es den Stress sehr mildern, wenn man von Angesicht zu Angesicht mit einem persönlichen Berater sprechen kann, anstatt in endlosen Warteschleifen der Hotlines festzuhängen.

Wenig Information

Doch fast niemand weiß von dieser sogenannten Ruheversicherung. Ein Verbraucher erzählte mir kürzlich, er habe auch erst rein zufällig während seiner IHK Weiterbildung zum Versicherungsfachwirt davon erfahren. Vorher habe ihm nie einer etwas darüber gesagt, weder bei Abschluss der Versicherung, noch bei der Abmeldung bei der Meldestelle.

Im Ernstfall nützlich

Besser man erfährt zufällig davon, als erst im Falle des Falles. Denn wird einem das abgemeldete Fahrzeug aus der Garage gestohlen und damit ein Unfall verursacht, schwitzt man, nachdem man davon erfahren hat, wahrscheinlich schon beim Gedanken an die Kosten, die da auf einen zukommen könnten. Die Erleichterung setzt dann wohl erst ein, wenn man mit Polizei und Versicherung spricht.

Die Bedingungen für die Kfz-Ruheversicherung sind einfach aufgezählt. Sie greift automatisch wenn mit oder an dem Fahrzeug ein Schaden entsteht und gilt bis zu 18 Monate nach Abmeldung des Autos. Sie greift nicht, wenn das Auto auf der Straße oder öffentlichem Raum überhaupt abgestellt wurde. Doch dort ist es sowieso untersagt, ein abgemeldetes Fahrzeug abzustellen. Auch bei Teil- oder Vollkaskoversicherungen gibt es eine Ruheversicherung. Und das Beste ist: Die Ruheversicherung ist beitragsfrei.

Seit unglaublichen 15 Jahren gibt es bei der Preisentwicklung der KFZ-Versicherer nur eine Richtung. Nach unten. Die Anzahl der Versicherungsunternehmen hat sich erhöht, viele Direktversicherer sind dazu gekommen und selbst die großen Häuser haben sich, um im Preiskampf mithalten zu können, Ableger mit extra günstigen Angeboten geschaffen.

Nun scheint sich diese Entwicklung zu bremsen, der Trend wendet sich. Eine aktuelle Untersuchung von Auto, Motor und Sport hat ergeben, dass die Preise für Autoversicherungen deutschlandweit drastisch gestiegen sind.

Ein fiktiver Beispielsversicherter, ein 41-jähriger Stuttgarter, zahlte für einen Corsa bei einem Direktversicherer das Zweifache des Vorjahrespreises – statt knapp 280 Euro standen auf einmal rund 600 Euro auf der Police. Das war aber kein Einzelfall. Zahlreiche Versicherungsunternehmen hatten, je nach Autotyp und Versichertem, sowie den teilweise komplizierten feineren Unterscheidungen, mit denen gerade die Direktversicherer versucht haben ihre Preise zu minimieren, die Preise deutlich bis drastisch angezogen.

Eine solche Entwicklung war jedoch vorauszusehen. Vor zwei Jahren hat die Branche der Autoversicherungen einen Verlust von knapp 500 Millionen Euro erwirtschaftet, im vergangenen Jahr standen sie sogar mit 700 Millionen Euro in der Kreide. So war abzusehen, dass die Branche auf Dauer nicht mit weiteren Preissenkungen locken konnte. Denn gerade die Direktversicherer hatten ja bisher schon gespart wo sie nur konnten.

Keine Büros, die Abwicklung übers Internet und Telefon, Call Center statt persönliche Ansprechpartner. Mehr Kostenminderungen sind nun wohl nicht mehr drin. Denn die höchsten Kosten verursachen nach wie vor die Schadensregulierungen selbst. Die Schaden-Kosten Quote lag im vergangenen Jahr bei 110 Prozent. Damit bezahlen die Versicherer bei der Schadensregulierung drauf und es konnte nur eine Frage der Zeit sein, bis sich das nicht mehr rechnete.

In Zukunft werden also gerade solche Versicherte, die bisher extrem günstige Tarife hatten, damit rechnen müssen, dass es Preiserhöhungen geben wird.

Die meisten der Männer werden es im tiefsten Inneren schon immer gewusst haben: Frauen fahren sicherer Auto als das männliche Geschlecht. Zumindest ist es eine Tatsache, dass Frauen weniger häufig in Autounfälle verwickelt sich und auch nicht so oft verwarnt werden wie Männer.

Das weibliche Geschlecht nimmt im Register der Verkehrssünder lediglich nur 21,7 Prozent ein. Bei Unfällen, bei denen Personen zu Schaden kommen machen sie sogar nur ein Drittel der Statistik aus. Die restlichen zwei Drittel müssen sich hier die Männer auf die Fahne schreiben. Damit ist gezeigt, dass Frauen sicherer Auto fahren als die Männer. Böse Zungen mögen jetzt behaupten, dass sie ja auch weniger fahren als ihre männlichen Genossen. Außerdem fallen sie seltener durch eine aggressive Fahrweise auf und werden auch nicht so oft alkoholisiert am Steuer erwischt. Genau aus diesen Gründen fahren die Frauen bei der KFZ-Versicherung auch wesentlich günstiger als die Männer.

Auch die Klassifizierung in Regionen hat seine Berechtigung und seinen Grund. Autofahrer zeigen von Region zu Region eine andere Fahrweise. Dies belegte die Verkehrsdatenanalyse. An der Zahl der Unfälle je Einwohner wird diese Aussage festgemacht. Wird diese Analyse auf die Frauen bezogen, so gelingt es Brandenburg mit 187 Unfällen auf 100 000 Einwohner die Spitze für sich zu entscheiden. Sachsen, Thüringen und Berlin folgen auf den nächsten Plätzen. Die Frauen in Niedersachsen kommen nur auf den vorletzten Platz. Die Saarländischen Frauen bilden das Schlusslicht mit 274 Unfällen.

Das Winterwetter mit Schnee und Eis hat den Straßen in Deutschland übel mitgespielt. Schlaglöcher soweit das Auge reicht. Straßenteile und auch sogar ganze Straßen mussten aufgrund dessen bereits gesperrt werden. Doch wer bezahlt eigentlich den Schaden, wenn dieser durch ein Schlagloch verursacht wurde?

Während die Autofahrer in den letzten Wochen und Monaten beim Fahren besonders wegen Eis und Schnee auf den Straßen besonders vorsichtig fahren mussten, gilt nur genaues Hinschauen und achtsam sein, da sich durch das Winterwetter überall tiefe Schlaglöcher gebildet haben. Um einen Reifenschaden zu vermeiden sollten PKW-Fahrer deshalb gut auf die zahlreichen Frostschäden aufpassen. Normalerweise zahlt zwar die Kommune für aufgetretene Schäden durch eine Schlaglochpiste, aber sie befreit sich sehr schnell von ihrer Pflicht durch das Aufstellen von Warnhinweisen und -schildern. Oder sie ziehen sich durch die Einführung einer Geschwindigkeitsbegrenzung aus der Verantwortung. Doch das die Löcher in den Straßen zeitnah beseitigt wurden, ist eher der Ausnahmefall.

Auch die Versicherung zahlt bei solchen Schäden nur dann, wenn es sich um eine Vollkaskoversicherung handelt. Erschwerend kommt hier hinzu, dass die entstandenen Schäden in den meisten Fällen nicht die Eigenbeteiligung überschreiten. Wenn der Schaden gemeldet wird, führt dies nicht nur selten zu einer Erhöhung der Prämie, da der Versicherungsnehmer in eine schlechtere Schadensfreiheitsklasse eingestuft wird.

Des weiteren steht der Verkehrssicherheitspflicht der Kommunen und Länder die Pflicht jedes einzelnen Fahrers gegenüber, die Geschwindigkeit den Straßenverhältnissen anzupassen. Auf solchen mit Huckeln und Schlaglöchern gespickten Straße sollte unbedingt Abstand zum Vordermann gehalten werden und mit besonderer Vorsicht gefahren werden, da immer damit gerechnet werden muss, dass dieser voll in die Eisen geht um ein Schlagloch nicht mit voller Wucht zu durchqueren. Petra Schmucker, Rechtsexpertin vom Automobilclub Deutschland, spricht geschädigten Autofahrer die Empfehlung aus, nicht nur den entstandenen Schaden am Auto photographisch festzuhalten, sondern auch den Zustand der Straße zu dokumentieren. Wichtig ist dies, damit der Geschädigte hinterher nicht ohne Beweise dasteht. Besonders gefährlich ist ein Schlagloch für Reifen, bei denen der Reifendruck zu gering ist. Hier kann es vorkommen, dass die Seitenwand des Reifens gequetscht und beschädigt wird und das so auch die Felgen in Mitleidenschaft gezogen werden.

Wie die Ereignisse um Toyota in den USA bewiesen haben, ist mit einem Defekt an einem Fahrzeug nicht zu spaßen. Wenn ein Hersteller eine Rückrufaktion startet, dann sollten alle Autofahrer diese unbedingt ernst nehmen. Eine Reparatur, die nicht ausgeführt wurde, kann den Schutz in der KFZ-Versicherung gefährden.

Jeder Autofahrer, der davon in Kenntnis gesetzt wird, dass sein Fahrzeug von einer Rückrufaktion betroffen ist, sollte dieser sofort nachkommen und die Empfehlungen des Herstellers unverzüglich Folge leisten. Die Züricher Versicherung teilte mit, dass dies im Besonderen dann gilt, wenn von den Nachbesserungen sicherheitsrelevante Bauteile betroffen sind. Kommt es zum Ernstfall könnte es durchaus möglich sein, dass die Versicherung die Leistung beim Vollkasko-Schutz kürzt. Gerade dann, wenn der Autohalter die Aufforderung vorsätzlich missachtet hat und auch dann, wenn im Schadensfall ein kausaler Zusammenhang zwischen dem Unfall und diesem Bauteil hergestellt werden kann.

Doch auch unabhängig von der Versicherung sollten sich Fahrzeughalter direkt nach Bekanntwerden einer solchen Aktion mit dem Hersteller in Verbindung setzen, um abzuklären wie relevant diese für das eigene Auto ist. Denn das Risiko ist einfach zu groß, dass ein Unfall aufgrund eines defekten sicherheitsrelevanten Bauteils geschieht.

Die Finanztochter von Daimler und die Allianz Versicherung bauen zur Zeit ihre Zusammenarbeit weiter aus. Die Daimler Financial Services AG, die ihren Sitz in Berlin Mitte hat, teilte mit, dass ein Kooperationsvertrag für das weltweite Autoversicherungsgeschäft abgeschlossen wurde. Basierend auf die Vereinbarung übernimmt die Allianz das KFZ-Versicherungsgeschäft für die Daimler-Fahrzeuge in Italien.

Eine solche Partnerschaft existiert bereits in mehreren verschiedenen osteuropäischen Ländern und in Australien. Die Finanzial Services AG wird die Allianz in Zukunft als ihr bevorzugter Partner, bei den Ausschreibungen in den rund 40 Auslandsmärkten und für die Garantieversicherungen ansehen.

Laut Medienberichten ist wohl für die kommenden Monate eine Erhöhung der Beiträge für die KFZ-Versicherung zu erwarten. Jörg Schneider, der Finanzvorstand der Münchener Rückversicherung Munich Re, erklärte, dass der bereits seit einiger Zeit tobende Preiskampf bei den Autoversicherungen ein baldiges Ende finden werde. Weiter führt er aus, dass seiner Ansicht nach bereits einige Versicherer eine Erhöhung der Beiträge zur KFZ-Versicherung planen. Der Grund hierfür sei, dass der Markt eine fünfprozentige Preiserhöhung brauche, damit sie wieder auskömmliche Raten haben.

Damit ist er der erste, der das ausspricht, was viele schon lange erwartet hatten. Klar ist, dass der Rabattkampf der gerade in der letzten Zeit auf dem Markt der Autoversicherungen herrschte, nicht ewig so weitergehen kann, da es irgendwann einfach nicht mehr weiter nach unten geht.

Es ist aber so, dass noch immer die meisten der Autofahrer denken, egal wie, günstig muss es sein. Besonders kommt es doch auch darauf an, wie der Service des Anbieters ist und wie schnell im Schadensfall reagiert wird. In einer guten Haftpflicht geht es nicht nur darum, dass sie am günstigsten ist, sondern viel mehr setzt sie sich doch aus verschiedenen Komponenten zusammen.

Jeder Versicherungsnehmer hat im Falle einer Beitragserhöhung durch das außerordentliche Kündigungsrecht die Möglichkeit die Versicherung zu wechseln. Sinnvoll ist ein solcher Wechsel aber nur dann, wenn sich dieser auch wirklich lohnt und es nicht nur um eine kleine Geldersparnis im Monat handelt.

Pay as you drive (PAYD) heißt das neue Prämiensystem das gegenwärtig von Autoversicherern getestet wird. PAYD richtet sich nicht mehr nach festen Angaben, die der Versicherungsnehmer macht, wie beispielsweise die pro Jahr gefahrenen Kilometer. Berücksichtigt wird vielmehr das tatsächliche Fahrverhalten des Versicherten. Diese Prämie ist individuell und kann zum Beispiel beinhalten welche Strecke zu welcher Tageszeit mit welcher Geschwindigkeit und welchem Fahrverhalten gefahren wird.

Hierfür wird in das Auto eine Telematik Box (Black Box) eingebaut, über die das Versicherungsunternehmen die für die Prämie erforderlichen Taten zugespielt bekommt. Wie heute bereits weit verbreitete Navigationsgeräte, ortet die Box via Satellit den Wagen fortlaufend und zeichnet so auf, wie der Wagen wo und wann gefahren wird. Die Daten werden vom Satelliten anonym an ein Rechenzentrum gesendet und der Versicherer erhält diese dann in zusammengefasster Weise, wie beispielsweise abstrakte Zeiten und gefahrene Kilometer pro Straßentyp. Damit kann so auch überprüft werden, ob sich der Verkehrsteilnehmer an die Straßenverkehrsordnung hält.

Von diesem System profitieren selbstverständlich Wenigfahrer und Fahrer, die sich immer an die Geschwindigkeitsvorgaben und die Verkehrsordnung halten. Auch für Fahranfänger kann sich die Versicherung so vergünstigen. Ein weiterer Vorteil ist auch, dass so eine Black Box mehr Sicherheit schafft. Mit ein paar Zusatzausstattungen könnte sie zum Beispiel im Fall eines Verkehrsunfalls die Notrufzentrale benachrichtigen und zur lückenlosen Aufklärung des Sachverhalts beitragen.

Die Universität Duisburg-Essen erprobt gerade, ob überhaupt Interesse an diesem System besteht.